A equipe SIGA mostra o que fazer para conseguir a liberação do empréstimo para sua empresa

Para auxiliar os micro e pequenos empreendedores diante da pandemia do novo coronavírus, a Caixa Econômica Federal, em parceria com o SEBRAE, anunciou a liberação de R$ 7,5 bilhões em empréstimos pelo CAIXA EMPRESA SEBRAE. Como diferenciais, a linha de crédito oferece taxas menores, maior carência para começar a pagar e o uso do Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (Fampe) como garantia nas operações.

Outro diferencial do CAIXA EMPRESA SEBRAE é que o acesso ao recurso vem acompanhado de um suporte na gestão do negócio. Micro empreendedores individuais (MEIs), microempresas e Empresas de pequeno porte podem ser contemplados.

Como pré-requisitos, as empresas devem ter faturado até R$ 4,8 milhões em 2019, mais de um ano de abertura e não podem estar negativadas. Veja as condições conforme o tamanho da empresa:

Tamanho da empresa	Faturamento	Valor máximo contratado por CNPJ	Carência	Prazo para pagar após a carência	Juros
Micro Empreendedor Indivudual (MEI)	até R$ 81 mil	R$ 12,5 mil	9 meses	24 meses	1,59% ao mês
Microempresa	até R$ 360 mil	R$ 75 mil	12 meses	30 meses	1,39% ao mês
Empresa de pequeno porte	de R$ 360 mil a R$ 4,8 milhões	R$ 125 mil	12 meses	36 meses	1,19% ao mês

No entanto, não basta apenas se enquadrar quanto ao porte. Não é à toa que 60% dos pedidos de empréstimos solicitados por pequenos negócios aos bancos, neste período de pandemia, foram negados.

Mas o que fazer para conseguir as linhas de crédito e garantir a sobrevivência da sua empresa?

Para auxiliar os empreendedores neste momento, a SIGA organizou alguns passos importantes para os empreendedores se atentarem antes da solicitação das linhas de crédito, vamos a elas.

1. Identifique a necessidade de crédito

Identifique com clareza o motivo do crédito, a finalidade, o momento ideal da solicitação, o valor do recurso e um cronograma para que ele seja empregado. Ter tudo isso bem claro é extremamente importante para que o crédito seja realmente uma solução, não um problema futuro para a sua empresa.

2. Compare taxas e condições

A linha de crédito da Caixa com o Sebrae tem condições diferenciadas, mas não necessariamente é a melhor que você pode conseguir. Comece perguntando ao gerente do banco do seu relacionamento sobre as linhas disponíveis. O BNDES, por exemplo, oferece condições atraentes por meio de instituições financeiras parceiras.

Compare tudo o que é oferecido pelo mercado. Os limites, valores e taxas disponibilizadas variam em cada instituição financeira. Busque a que melhor se adeque a sua realidade. Os valores devem estar adequados à sua necessidade de capital e sua capacidade de pagamento.

3. Identifique os pré-requisitos

Identifique a documentação e as exigências de cada linha de crédito e analise os fatores de restrição das instituições financeiras para liberação do crédito. Solicite ao seu contador as documentações necessárias para este tipo de solicitação e, se houver alguma divida com instituições financeiras, renegocie previamente antes de solicitar o novo crédito. Um débito, que a princípio é um problema, pode ser parte da solução. É possível renegociar pendências solicitando um novo crédito à mesma instituição.

4. Prepare o plano de negócio

Ao solicitar um empréstimo, é preciso deixar bem claro para a instituição financeira como o dinheiro será aplicado e apresentar a viabilidade do seu negócio. Ao ter acesso a informações detalhadas sobre seu negócio, produtos ou serviços, a instituição pode perceber menor risco da operação e oferecer juros menores.

5. Organize a documentação

Organize toda a documentação necessária e de entrada com pedido do crédito. No caso específico da linha de crédito da Caixa em parceria com o Sebrae, é necessário seguir os trâmites apontados neste site. Depois de assistir ao vídeo explicativo, você deverá se dirigir a uma agência da Caixa para iniciar o processo. Caso haja alguma restrição, a solicitação não seguirá em frente.

Veja aqui todas as linhas de créditos já anunciadas pelas instituições financeiras para socorrer as empresas em função da pandemia.

Ainda tem dúvidas sobre os melhores caminhos a seguir neste momento de incertezas? Envie seu comentário abaixo ou fale com a SIGA.